"은퇴 후 낭만은 없다?" 60대 자영업자 빚 400조 돌파, 생계형 창업의 그늘

 

주변을 둘러보면 은퇴 후 치킨집, 카페, 혹은 오피스텔 임대업으로 제2의 인생을 시작하시는 어르신들을 흔히 봅니다.

"은퇴했으니 내 사업이나 해볼까?" 하는 낭만적인 생각과 달리,

최근 한국은행이 발표한 지표는 다소 충격적입니다.

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숫자가 말해주는 불편한 진실 60대 부채 406조

기사에 따르면 60세 이상 자영업자가 보유한 금융부채가 405조 7,000억 원에 달한다고 합니다.

놀라운 건 속도입니다.

불과 10년 전(2016년)과 비교하면 4배 이상 늘어난 수치입니다.

전체 자영업자 중 60대 이상이 차지하는 비중도 26.7%에서 41.2%로 크게 뛰었습니다.

대한민국 자영업자 10명 중 4명은 '시니어'라는 뜻입니다.

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왜 하필 부동산과 도소매업일까?

고령층이 진입하는 업종을 비교해 보면 명확한 특징이 있습니다

 

부동산 임대업 (39.4%) 

특별한 기술 없이 오피스텔이나 상가 임대로 안정적인 월세를 받으려는 수요입니다.

 

도소매업 (14.9%)

비교적 진입 장벽이 낮은 유통·매장 운영입니다.

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문제는 '대출의 질'이 나빠졌다는 점입니다.

시중은행 문턱을 넘지 못해 상호금융이나 저축은행 등 2금융권에서 받은 대출이 167조를 넘었습니다.

금리가 오르거나 경기 침체가 지속되면 고령층의 상환 능력이 급격히 떨어질 수밖에 없는 구조입니다.

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주식 '빚투'와 수도권 '집값 상승'의 부메랑

또 하나 주목할 점은 가계신용 잔액이 1993조 1000억 원으로 사상 최고치를 향해 가고 있다는 점입니다.

다주택자 양도세 중과 완화 등으로 주택 거래가 늘어난 탓도 있지만, 최근 주가 상승에 편승한 '신용융자·신용미수' 등 주식 투자 자금 유입이 주원인 중 하나로 지목되었습니다.

한은은 이를 두고 "차입 매수세가 커지면 주가 변동폭을 확대해 금융 불안을 유발할 수 있다"고 경고합니다.

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마무리

지금의 자산 상승(집값, 주식)은 튼튼한 펀더멘탈보다는 '빚(차입)'의 힘이 크게 작용하고 있습니다.

특히 은퇴 세대가 생계를 위해, 혹은 막차를 타기 위해 2금융권 대출까지 끌어 쓰고 있는 상황은 고금리가 장기화될 경우

가계 경제의 가장 약한 고리부터 무너질 수 있음을 시사합니다.

무리한 레버리지보다는 현금 흐름을 확보하는 방수막이 필요한 시점입니다.